my-si: Robo Advisor mit Sicherheit, Nachhaltigkeit, Rendite und gesellschaftlichem Nutzen

+++ my-si: Automatisierte, nachhaltige Geldanlage mit Rendite und Sicherheit

+++ my-si: ESG-geprüfte Fonds, f-fex Fondsrating und 25 Jahren Erfahrung

+++ Equal Risk Contribution Ansatz und Markt-Stress-Indikator zur Risikosteuerung

+++ my-si spendet 1/3 seiner Umsatzerlöse für gemeinnützige Organisationen

Wertpapiere bzw. Börsenkurse schwanken. Sie sind aber im Umfeld niedriger Zinsen eine attraktive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Viele Deutsche scheuen jedoch davor zurück und verschenken damit bares Geld: Die Bundesbank weist darauf hin, dass rund 40 Prozent der deutschen Haushalte ihr Vermögen in Bargeld und Einlagen anlegen. Und damit auf Grund des Niedrigzinsniveaus Rendite verschenken: „Seit Mitte 2016 liegt die reale Rendite deutlich im negativen Bereich.“, heißt es in den Bundesbank-Berichten.

Wer die Geldanlage an der Börse nicht selbst in die Hand nehmen möchte, kann digitale Vermögensverwalter, so genannte Robo Advisor, beauftragen. „Die Möglichkeit, hier automatisiert und kostengünstig an den Kapitalmärkten zu investieren, nutzen immer mehr AnlegerInnen.“, sagt Tobias Schmidt, CEO der f-fex AG und Gründer des Robo Advisors my-si.

Dabei spiele das Thema Sicherheit bei uns vorsichtigen Deutschen eine wichtige Rolle: „Geldanlagen bei Robo Advisorn sind genauso sicher wie bei der klassischen Bank. Der bestehende Rechtsrahmen in Deutschland schützt AnlegerInnen.“, sagt Tobias Schmidt: Denn Robo Advisor verwahren die Kundengelder nicht selbst. Das übernimmt eine Bank bzw. Depotbank. Jeder Kunde hat dafür ein eigenes Depot und Konto.

Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde in Deutschland

In der Regel sind Anlagegelder in Deutschland doppelt gesichert: Zum einen sind in Deutschland ansässige oder dort niedergelassene Banken zumeist Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Hierüber sind Vermögen bis zu einer Höhe von 90 Millionen Euro pro Kunde geschützt. Unabhängig davon greift für Banken mit Hauptsitz in der EU der EU-weit geltende, gesetzlich verankerte Einlagensicherungsfonds über 100.000 € pro Kunde. Die Einlagensicherung ist insbesondere für die auf dem Verrechnungskonto eines Depots liegenden „freien“ Gelder relevant. 

Der Teil des Depots, der bereits in Investmentfonds investiert ist, ist als sogenanntes Sondervermögen in jedem Fall geschützt. Denn letzteres ist stets getrennt vom sonstigen Vermögen der depotführenden Bank bzw. der Fondsgesellschaft zu führen und im Falle einer möglichen Insolvenz nicht Teil der Insolvenzmasse. Der Anleger bleibt also in jedem Fall Eigentümer seiner Fondsanteile. Die Depotbank verwahrt diese lediglich. Auch im Insolvenzfall kann also der Anleger die Herausgabe seiner Fondsanteile jederzeit verlangen. 

Die Kauf- und Verkaufsaufträge für ein Depot werden über ein zu diesem Konto gehörenden Verrechnungskonto ausgeführt. Mit dem Verrechnungskonto wird ein Referenzkonto hinterlegt. Letzteres ist in der Regel das normale Girokonto des Anlegers. AnlegerInnen können sich ihr Geld nur auf dieses Referenzkonto auszahlen lassen. „So kann kein Unbefugter Geld auf ein fremdes Konto umleiten.“

Das Thema Sicherheit ist also bei Robo Advisorn genauso so gut gelöst wie bei einer klassischen Bank. Um den richtigen Anbieter zu wählen, stehen daher andere Aspekte im Vordergrund: Wie geht der Robo Advisor mit Marktrisiken um, welches Anlagekonzept wird verwendet, wie werden individuelle Anlegerpräferenzen berücksichtigt, welches Fonds stehen zur Verfügung, welchen Nachhaltigkeitsbeitrag leistet das Depot am Ende...

Anlagekonzept: Nachhaltige ISS ESG Fonds und f-fex Fondsrating

Das Anlagekonzept von my-si sieht vor, attraktive Renditen mit nachhaltiger Geldanlage zu erzielen und zugleich einen gesellschaftlichen Nutzen zu stiften. AnlegerInnen wählen ESG-geprüfte Fondsstrategien nach fünf verschiedenen Risikoklassen entsprechend ihrer persönlichen Risikoneigung und leisten einen Beitrag für eine bessere Welt. Zum Start von my-si wurden zehn Organisationen ausgewählt, die die gesamte Bandbreite der UN-Nachhaltigkeitsziele abbilden: die Deutsche AIDS-Stiftung, Reporter ohne Grenzen, Kindernothilfe e.V., WorldVision Deutschland e.V., humedica e.V., PRIMAKLIMA e.V., Tierärzte ohne Grenzen e.V., Deutsches Rotes Kreuz e.V., TERRA TECH Förderprojekte e.V. und Heinz-Sielmann-Stiftung. Sie alle verfügen über das Spendensiegel des Deutschen Zentralinstituts für soziale Fragen DZI.

Equal Risk Contribution und Markt-Stress-Indikator zur Risikosteuerung

Die Anlagestrategie von my-si sieht vor, dass sämtliche Anlageentscheidungen von intelligenten Algorithmen generiert werden. Um ein Portfolio zu optimieren, arbeitet my-si mit dem „Equal Risk Contribution Ansatz“. Bei dieser Methode werden die verschiedenen Anlageklassen in einem Portfolio so gewichtet, dass der Risikobeitrag der einzelnen Anlageklassen am Gesamtrisiko des Portfolios möglichst gleich groß ist. Neben der guten Diversifikation liegt der Vorteil in der Stabilität des Portfolios. Um gegen kurzfristige, extreme Marktschwankungen gewappnet zu sein, hat my-si in dieses System einen „Markt-Stress-Indikator“ integriert. Er gibt Signale und Anpassungsregeln bei außerordentlichen Marktverwerfungen.  

my-si: ESG-geprüfte Fonds, f-fex Fondsrating und 25 Jahren Erfahrung

my-si investiert ausschließlich in ESG-geprüfte Fonds mit einem ISS ESG Fondsrating von mindestens vier Sternen. Aus dem verbleibenden Fondsuniversum werden die Fonds selektiert, deren Chance-Risiko-Verhältnis beim f-fex Fondsratings eine Top-Bewertung, d.h. eine Ratingnote von A oder B erzielen. Tobias Schmidt: „Wir beschäftigen uns seit mehr als 25 Jahren mit den Themen Fondsrating und Fondsselektion und haben -basierend auf dieser Erfahrung - ein eigenes, prognoseoptimiertes Rating entwickelt, das uns beim Aufspüren der zukünftigen Outperformer wertvolle Hilfestellung leistet. Damit stellen wir sicher, dass nur Top-Fonds mit der besten Chance-Risiko-Relation im ESG-Portfolio sind. In der mittleren Risikoklasse halten wir langfristig eine durchschnittliche Rendite von 5-6 Prozent für gut erreichbar. Eine Welt ohne Zinsen bedeutet also nicht, dass es keine Renditen mehr gibt.“

Über my-si: 
my-si (my sustainable impact) ist eine Marke der f-fex AG und steht für eine digitale Anlageplattform für nachhaltige Investments mit sozialer Verantwortung. my-si basiert auf der f-fex Advisory Plattform, die das Unternehmen für verschiedene Nutzergruppen und Investmentthemen entwickelt hat. Das Lösungsspektrum von f-fex reicht dabei von Fondspolicen über Fondsdepots bis hin zu komplexen Investment-Strategien für Versicherer, Banken und Finanzvertriebe, Vermögensverwalter, private und institutionelle Investoren. Die Fondsexperten von f-fex haben mehr als 25 Jahre Erfahrung in der Fondsanalyse, der Entwicklung von Rating-Systemen und in der Portfoliooptimierung. Von diesem Wissen profitieren jetzt die AnlegerInnen von my-si.

Die Einschätzungen stehen wie immer unter den nachfolgend angegebenen Vorbehalten:

Rechtliche Hinweise / Zukunftsaussagen Vorbehalt

Aussagen zu früheren Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen von Finanzinstrumenten, Finanzindizes oder Wertpapierdienstleistungen stellen keinen verlässlichen Indikator für künftige Wertentwicklungen dar. Änderungen der allgemeinen wirtschaftlichen Lage, Änderungen im Wettbewerbsumfeld, Entwicklungen der Kapitalmärkte, Gesetzesänderungen, Wechselkurse und die Folgen können die Wahrscheinlichkeit von Abweichungen erhöhen bzw. herbeiführen.

Die ausgewiesenen Performance- und Vermögenswerte können von der offiziellen Berechnung der in Bezug genommenen Fonds abweichen. Dies beruht auf vereinfachten Aufwands- und Ertragsabgrenzungen sowie den von f-fex für Bewertungskurse im Rahmen der marktüblichen Sorgfalt herangezogenen Kursquellen, die von denen der Fondsberechnung abweichen können.

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