Vermögen statt Rentenlücke: Nachhaltig anlegen und attraktive Renditen erzielen – Erste Schritte zum Kapitalaufbau

+++ Vermögensaufbau: Mehrheit der Deutschen will staatliche Förderung und     Sicherheit

+++ my-si: Nachhaltig und renditestark investieren – so einfach geht’s

+++ my-si: Vermögensaufbau jetzt in fünf Schritten

Die meisten Menschen in Deutschland wünschen sich für ihre private Altersvorsorge mehr staatliche Förderung. Das ergab eine Umfrage des Deutschen Instituts für Vermögensbildung und Alterssicherung (DIVA) für Altersvorsorge-Index unter 2.000 Deutschen. Bei der Frage, welche Art von Altervorsorge besser gefördert werden soll, gibt es interessanter Weise unterschiedliche Präferenzen. Während 57,3% der Frauen (Männer: 37,7%) eine staatliche Förderung für die Riester-Rente möchten, würden die Männer eine staatliche Förderung beim Aktiensparen bevorzugen (Männer: 56,1%, Frauen: 35,0%).

„Die Deutschen haben verstanden, dass sie neben der gesetzlichen Rente zunehmend selbst vorsorgen müssen“, kommentiert Tobias Schmidt, CEO der f-fex AG und Gründer des Robo Advisors my-si. „Doch im Umfeld von Straf- und Negativzinsen wird das Sparen immer schwerer. Das steht dem hierzulande doch sehr ausgeprägten Sicherheitsdenken entgegen.“ Viele Sparer sind mit der Sicherheit von Sparbuch, Tagesgeld und Girokonto groß geworden. Da „finanzielle Bildung“ in der Schule und leider auch im späteren Erwachsenenleben kaum vorkommt, fehlt das Wissen über Börse und Aktien. So ist es, laut Schmidt, auch nicht verwunderlich, dass gemäß derDIVA-Studie für die meisten AnlegerInnen Sicherheit an erster Stelle steht.

Umfrage: Die Hälfte der Deutschen legt nichts für später zurück

Zugleich sei die Erwartung vieler Deutscher (81,2 Prozent), dass sich der Staat mit Fördermitteln an der Altersvorsorge beteiligt, verständlich. 83 Prozent ist außerdem eine hohe Rendite wichtig.  „Maximale Sicherheit und hohe Renditen gleichzeitig gibt es an den Kapitalmärkten auf Dauer jedoch nicht“, weiß der Experte. „Wichtig ist, dass wir Deutschen überhaupt anfangen, für später vorzusorgen. Nach einer Umfrage von YouGov legen 56 Prozent der Frauen und 49 Prozent der Männer in Deutschland kein Geld für den Ruhestand zurück. Das sind verheerende Zahlen.“

Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen

Die Ampel-Koalition aus SPD, FDP und Grünen verhandelt, dass nun zumindest ein Teil der Altersvorsorge kapitalmarkt-basiert gestaltet wird. Doch die geplanten Summen aus dem Bundeshaushalt von 10 Milliarden Euro reichen dafür nicht aus. „Wer Geld anlegen, um damit später seine Lebensstandard halbwegs halten zu können, sollte das selbst in die Hand nehmen.“

AnlegerInnen haben jedoch die Wahl zwischen tausenden Aktien, Fonds, ETFs und Zinsprodukten. Viele Neu-AnlegerInnen scheitern an dieser Auswahl. „Dabei können auch AnfängerInnen einfach und schnell Geld anlegen und ein Vermögen aufbauen, statt kostenintensive Produkte zu kaufen oder Gespartes nahezu zinslos auf dem Giro- oder Sparkonto liegenzulassen.“, sagt Tobias Schmidt,. „Einige wichtige Schritte helfen, um an den Kapitalmärkten Renditen zu erzielen und so für das Alter vorzusorgen oder ein Vermögen aufzubauen.“

Erste einfache Schritte zum Kapitalaufbau

Punkt 1: Wichtig ist, eigene finanzielle Ziele zu formulieren:  In welchem Zeitraum möchte ich wie viel Vermögen aufbauen und wofür?

Punkt 2: Dann ist ein Überblick über die gesamte Vermögenssituation, eine Bestandsaufnahme, ein wichtiger Schritt: Was habe ich bereits wo angelegt oder gespart, was bringen diese Anlage-Möglichkeiten?

Punkt 3: Vor dem Investieren ist es in der Regel sinnvoll, Schulden zu tilgen. Denn Kreditzinsen sind auch im Niedrigzins-Umfeld vergleichsweise hoch. 

Punkt 4: Welche Renditen erwarte ich, welche Risiken kann ich dafür aushalten? Bei my-si gibt es einen einfachen Fragenkatalog, den AnlegerInnen vor dem ersten Investment beantworten. Das dauert wenige Minuten, hilft bei der Auswahl der richtigen Vermögenswerte und gibt das Gefühl, individuell und im optimalen Rendite-Risiko-Verhältnis anzulegen

Punkt 5: Wer langfristig investieren möchte, sollte nach den heutigen Standards auch Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung beim Geldanlegen berücksichtigen können. my-si hat sich auch auf diese Anlage-Möglichkeiten fokussiert und bietet darüber hinaus einen Beitrag für die Gesellschaft: Der Robo Advisor spendet ein Drittel seiner eigenen Umsätze an eines von zehn karitativen Projekten und die AnlegerInnen von my-si bestimmen, an welches. 

Einfach, sicher und nachhaltig investieren. Damit aus Rendite Vermögen wird

So gerüstet, mit gutem Überblick, können Neu-AnlegerInnen entscheiden, wie sie einfach, sicher und sogar nachhaltig anlegen möchten. „Ein Notgroschen gehört auf das Giro- oder Tagesgeldkonto. Das Gros des Gesparten soll aber vermehrt werden“, rät Tobias Schmidt. Sprich: AnlegerInnen sollten investieren, clever und vor allem langfristig, am besten so nachhaltig wie möglich. Damit aus Rendite Vermögen wird, anstelle dass das Vermögen oder Gesparte durch Strafzinsen immer weniger wird.

„Eine hohe Aktienquote verheißt hohe Chancen an den Kapitalmärkten, aber auch Kursrisiken. Etwa im Falle eines Crashs.“, erklärt Tobias Schmidt. „Hier kommen zwei wichtige Faktoren ins Spiel: Erstens: breit diversifizieren, also global über verschiedene Anlageklassen streuen, statt das gesamte Kapital auf eine Karte zu setzen. Dafür eignen sich zum Beispiel Fonds oder ETFs, die in verschiedene Aktien, Anleihen, Regionen, Märkte oder Branchen investieren. 

Faktor zwei ist der Zeitraum. Grundsätzlich gilt: Langfristige Geldanlagen über 15 Jahre haben sich an der Börse bis dato immer ausgezahlt, obwohl die Märkte zwischenzeitlich stark schwankten.“

Wer sich die Auswahl selbst nicht zutraut, kann auf digitale Anlage-Plattformen setzen: Hier bestimmen die AnlegerInnen ihre Erwartungen und ihre Risikohaltung und ein intelligenter Algorithmus verteilt das Kapital auf verschiedene Anlage-Möglichkeiten.

my-si: ESG-geprüfte Fonds und gute Finanzkennzahlen für attraktive Rendite

„Mit unserem Robo Advisor my-si kann der Einstieg in die kapitalmarktbasierte Geldanlage vergleichsweise einfach, ohne viel Vorwissen und vor allem nachhaltig gelingen“, sagt Tobias Schmidt: „my-si investiert in nachhaltige Fonds, die klar definierte Vorgaben erfüllen müssen.“ Nur ESG-geprüfte Fonds mit einem ISS ESG Fondsrating von mindestens vier Sternen und zusätzlich guten bzw. sehr guten Finanzkennzahlen kommen bei my-si in die engere Wahl. Diese Finanzkennzahlen werden mit dem f-fex Fondsratings ermittelt. Das heißt, nur Fonds mit einem Top ESG-Rating und der Bestnote von A oder B im f-fex Fondsrating schaffen es in die Portfolios. 

5 Prozent Rendite in mittlerer Risikoklasse langfristig durchaus erreichbar

Tobias Schmidt: „Uns vertrauen AnlegerInnen aller Zielgruppen, denn wir beschäftigen uns seit mehr als 25 Jahren mit den Themen Geldanlage, Fondsrating und Fondsselektion. Mit unserem nachhaltigen Konzept sind langfristig attraktive Renditen möglich: „In der mittleren Risikoklasse halten wir mit unserem nachhaltigen Anlagekonzept langfristig eine Rendite von durchschnittlich 5-6 Prozent pro Jahr für gut erreichbar.“

my-si: Unser Beitrag für eine bessere Welt

Mit seinem nachhaltigem Anlagekonzept verbindet my-si attraktive Renditen auch mit einem gesellschaftlichen Nutzen: „Wir von my-si denken Geldanlage neu: my-si spendet ein Drittel des eigenen Umsatzerlöses an ein karitatives Projekt gemeinnütziger Organisationen, und unsere AnlegerInnen bestimmen, an welches. Unsere AnlegerInnen können sich dann ebenfalls dafür entscheiden, auf freiwilliger Basis einen Zusatzbeitrag zu leisten, um so das Gesamtvolumen für das Wahlprojekt zu erhöhen.“

Zunächst wurden zehn Organisationen ausgewählt, die die gesamte Bandbreite der UN-Nachhaltigkeitsziele abbilden: die Deutsche AIDS-Stiftung, Reporter ohne Grenzen, Kindernothilfe e.V., WorldVision Deutschland e.V., humedica e.V., PRIMAKLIMA e.V., Tierärzte ohne Grenzen e.V., Deutsches Rotes Kreuz e.V., TERRA TECH Förderprojekte e.V. und Heinz-Sielmann-Stiftung. Sie alle verfügen über das Spendensiegel des Deutschen Zentralinstituts für soziale Fragen DZI. 

Mehr dazu auf www.my-si.de

Über my-si: 
my-si (my sustainable impact) ist eine Marke der f-fex AG und steht für eine digitale Anlageplattform für nachhaltige Investments mit sozialer Verantwortung. my-si basiert auf der f-fex Advisory Plattform, die das Unternehmen für verschiedene Nutzergruppen und Investmentthemen entwickelt hat. Das Lösungsspektrum von f-fex reicht dabei von Fondspolicen über Fondsdepots bis hin zu komplexen Investment-Strategien für Versicherer, Banken und Finanzvertriebe, Vermögensverwalter, private und institutionelle Investoren. Die Fondsexperten von f-fex haben mehr als 25 Jahre Erfahrung in der Fondsanalyse, der Entwicklung von Rating-Systemen und in der Portfoliooptimierung. Von diesem Wissen profitieren jetzt die AnlegerInnen von my-si.

Die Einschätzungen stehen wie immer unter den nachfolgend angegebenen Vorbehalten:
 

Rechtliche Hinweise / Zukunftsaussagen Vorbehalt

Aussagen zu früheren Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen von Finanzinstrumenten, Finanzindizes oder Wertpapierdienstleistungen stellen keinen verlässlichen Indikator für künftige Wertentwicklungen dar. Änderungen der allgemeinen wirtschaftlichen Lage, Änderungen im Wettbewerbsumfeld, Entwicklungen der Kapitalmärkte, Gesetzesänderungen, Wechselkurse und die Folgen können die Wahrscheinlichkeit von Abweichungen erhöhen bzw. herbeiführen.

Die ausgewiesenen Performance- und Vermögenswerte können von der offiziellen Berechnung der in Bezug genommenen Fonds abweichen. Dies beruht auf vereinfachten Aufwands- und Ertragsabgrenzungen sowie den von f-fex für Bewertungskurse im Rahmen der marktüblichen Sorgfalt herangezogenen Kursquellen, die von denen der Fondsberechnung abweichen können.

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