my-si: Sicher, nachhaltig, renditestark UND gesellschaftlich nützlich

+++ my-si: Sichere Geldanlage, automatisiert, digital, nachhaltig, renditestark 

+++ my-si: ESG-geprüfte Fonds, f-fex Fondsrating und 25 Jahre Erfahrung

+++ Optimale Risikosteuerung

+++ my-si spendet 1/3 seiner Umsatzerlöse für gemeinnützige Organisationen

2020 haben 12,4 Millionen Deutsche in Aktien investiert. Das ist ein Plus von 19 Prozent zum Vorjahr, ergab eine Studie des Deutschen Aktieninstituts DAI. „In Zeiten von Niedrigzins und Corona-Krise haben viele Deutsche mehr Vermögen. Und sie investieren mehr und mehr an der Börse.“, sagt Tobias Schmidt, CEO der f-fex AG und Gründer des Robo Advisors my-si. „Nichtsdestotrotz haben wir mit der Zahl der Aktionäre in Deutschland nun erst das Niveau von vor 20 Jahren wieder erreicht.“

Vor allem das Thema Sicherheit bzw. Risiko spielt bei vielen eine Rolle, wenn sie vor Börsen-Investments (noch) zurückscheuen. „Die Börse ist zu viel Risiko – das ist eines der drei größten Vorurteile von uns Deutschen gegenüber dem Aktienmarkt.“, weiß Tobias Schmidt. „Ja, Wertpapiere bzw. Börsenkurse schwanken. Sie sind aber im Umfeld niedriger Zinsen eine attraktive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen.“

Einlagensicherung schützt Vermögen 

Sparbuch, Girokonto, Festgeld – das sind sehr sichere Geldanlagen. Denn die gesetzliche Einlagensicherung schützt Vermögen von 100.000 Euro pro Kunde pro Bank. Die Möglichkeit attraktive Renditen zu erzielen, bieten aber die Kapitalmärkte, wenn man ein gewisses Risiko nicht scheut und langfristig investiert. „Innerhalb von 15 Jahren haben Anleger, die kontinuierlich Kapital breit gestreut in Aktien angelegt haben, dieses Kapital immer vermehrt. Obwohl die Börsen zwischenzeitlich stark schwankten.“, sagt Tobias Schmidt. Schwankungen gehörten aber zur Börse dazu und seien normal.

Rendite braucht Kapitalmärkte

Risiko, Rentabilität und Liquidität sind die drei wichtigsten Einflussfaktoren für Investments an der Börse. Geldanlagen, die maximale Renditen, stets verfügbares Kapital und absolute Sicherheit versprechen, sind eher unseriös. Wer die Geldanlage an der Börse nicht selbst in die Hand nehmen möchte, kann digitale Vermögensverwalter, Robo Advisor, beauftragen. 

„Geldanlagen bei Robo Advisorn sind genauso sicher wie bei der klassischen Bank. Der bestehende Rechtsrahmen in Deutschland schützt AnlegerInnen.“, sagt Tobias Schmidt: Denn Robo Advisor verwahren die Kundengelder nicht selbst. Das übernimmt eine Bank bzw. Depotbank. Jeder Kunde hat dafür ein eigenes Depot und Konto.

Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde in Deutschland

Wer mit my-si investiert, dessen Geld liegt in einem Depot der großen europäischen Banken, der DAB BNP Paribas, Paris. Somit ist es doppelt gesichert: Zum einen sind in Deutschland ansässige oder dort niedergelassene Banken zumeist Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Hierüber sind Vermögen bis zu einer Höhe von 90 Millionen Euro pro Kunde geschützt. Unabhängig davon greift für Banken mit Hauptsitz in der EU der EU-weit geltende, gesetzlich verankerte Einlagensicherungsfonds über 100.000 € pro Kunde. Die Einlagensicherung ist insbesondere für die auf dem Verrechnungskonto eines Depots liegenden „freien“ Gelder relevant. 

Zum anderen ist der Teil des Depots, der bereits in Investmentfonds investiert ist, als sogenanntes Sondervermögen in jedem Fall geschützt. Denn letzteres ist stets getrennt vom sonstigen Vermögen der depotführenden Bank bzw. der Fondsgesellschaft zu führen und im Falle einer möglichen Insolvenz nicht Teil der Insolvenzmasse. AnlegerInnen bleiben also in jedem Fall EigentümerInnen der Fondsanteile. Die Depotbank – wie hier die DAB BNP Paribas Bank, verwahrt diese lediglich. Auch im Insolvenzfall kann jeder Anleger, jede Anlegerin die Herausgabe der Fondsanteile jederzeit verlangen. 

Die Kauf- und Verkaufsaufträge für ein Depot werden über ein zu diesem Konto gehörenden Verrechnungskonto ausgeführt.  Mit dem Verrechnungskonto wird ein Referenzkonto hinterlegt. Letzteres ist in der Regel das normale Girokonto des Anlegers. AnlegerInnen können sich ihr Geld nur auf dieses Referenzkonto auszahlen lassen. „So kann kein Unbefugter Geld auf ein fremdes Konto umleiten.“

Sicherheit ja – Rendite ja – Nachhaltigkeit ja

Das Thema Sicherheit ist also bei Robo Advisorn genauso so gut gelöst wie bei einer klassischen Bank. Um den richtigen Anbieter zu wählen, stehen andere Aspekte im Vordergrund: Wie geht der Robo Advisor mit Marktrisiken um, welches Anlagekonzept wird verwendet, wie werden individuelle Anlegerpräferenzen berücksichtigt, welches Fonds stehen zur Verfügung, welchen Nachhaltigkeitsbeitrag leistet das Depot am Ende...

my-si: ESG-geprüfte Fonds, f-fex Fondsrating und 25 Jahren Erfahrung

my-si investiert ausschließlich in ESG-geprüfte Fonds mit einem ISS ESG Fondsrating von mindestens vier Sternen. Aus dem verbleibenden Fondsuniversum werden die Fonds selektiert, deren Chance-Risiko-Verhältnis beim f-fex Fondsratings eine Top-Bewertung, d.h. eine Ratingnote von A oder B erzielen. Tobias Schmidt: „Wir beschäftigen uns seit mehr als 25 Jahren mit den Themen Fondsrating und Fondsselektion und haben -basierend auf dieser Erfahrung - ein eigenes, prognoseoptimiertes Rating entwickelt, das uns beim Aufspüren der zukünftigen Outperformer wertvolle Hilfestellung leistet. Damit stellen wir sicher, dass nur Top-Fonds mit der besten Chance-Risiko-Relation im ESG-Portfolio sind. In der mittleren Risikoklasse halten wir langfristig eine durchschnittliche Rendite von 5-6 Prozent für gut erreichbar. Eine Welt ohne Zinsen bedeutet also nicht, dass es keine Renditen mehr gibt.““ 

Anlagekonzept: Nachhaltige ISS ESG Fonds und f-fex Fondsrating

Das Anlagekonzept von my-si ist, attraktive Renditen mit nachhaltiger Geldanlage zu erzielen. Zugleich will my-si einen gesellschaftlichen Nutzen stiften: „Die AnlegerInnen von my-si unterstützen mit uns eine von zehn gemeinnützigen Organisationen und damit die Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen. Konkret spenden wir von my-si 1/3 unserer Advisory Fee an das Projekt, das unsere AnlegerInnen persönlich auswählen.“, sagt Tobias Schmidt.

Von my-si wurden zehn Organisationen ausgewählt, die die gesamte Bandbreite der UN-Nachhaltigkeitsziele abbilden: die Deutsche AIDS-Stiftung, Reporter ohne Grenzen, Kindernothilfe e.V., WorldVision Deutschland e.V., humedica e.V., PRIMAKLIMA e.V., Tierärzte ohne Grenzen e.V., Deutsches Rotes Kreuz e.V., TERRA TECH Förderprojekte e.V. und Heinz-Sielmann-Stiftung. Sie alle verfügen über das Spendensiegel des Deutschen Zentralinstituts für soziale Fragen DZI. 

Aufmerksame Risikosteuerung

Die Anlagestrategie von my-si sieht vor, dass sämtliche Anlageentscheidungen von intelligenten Algorithmen generiert werden. Um ein Portfolio zu optimieren, arbeitet my-si mit dem „Equal Risk Contribution Ansatz“. Bei dieser Methode werden die verschiedenen Anlageklassen in einem Portfolio so gewichtet, dass der Risikobeitrag der einzelnen Anlageklassen am Gesamtrisiko des Portfolios möglichst gleich groß ist. Der Vorteil: das Depot ist breit diversifiziert und zugleich stabil. Um gegen kurzfristige, extreme Marktschwankungen gewappnet zu sein, hat my-si in dieses System einen „Markt-Stress-Indikator“ integriert. Er gibt Signale und Anpassungsregeln bei außerordentlichen Marktverwerfungen.  

„Das Thema Sicherheit nehmen wir von my-si also von vielen Seiten sehr ernst. Zugleich schaffen wir es, attraktive Renditen zu erzielen, nachhaltig zu investieren UND der Gemeinschaft einen Nutzen zu bieten – und genau das ist unser Ziel!“, fasst Tobias Schmidt zusammen.