Sieben gute Gründe – Wann ist ein Robo Advisor sinnvoll

Hauptbeweggrund für eine digitale Geldanlage ist, dass AnlegerInnen ihr Portfolio nicht selbst zusammenstellen und verwalten müssen, sondern eine Maschine – der Robo Advisor – im Wesentlichen die Arbeit übernimmt. Und das natürlich zu überschaubaren Kosten. Denn wer sich für die digitale Geldanlage, für so genannte Robo Advisor entscheidet, will bequem, automatisiert und günstig Geld anlegen.

Rentabilität, Liquidität, Risiko – das sind die Hauptkriterien für Geldanlagen. Nachhaltige Investments müssen zusätzlich so genannte ESG-Kriterien erfüllen: Environment. Social. Governance. Umwelt. Soziales. Unternehmensführung. Und so erkennen AnlegerInnen nachhaltige Anlageprodukte:

Top 1 – Automatische Portfolio-Zusammensetzung und Verwaltung

Viele Neu-AnlegerInnen scheuen sich, eigenständige Anlage-Entscheidungen zu treffen. Robo Advisor können die Geldanlage automatisiert übernehmen, wenn AnlegerInnen einige Fragen zu ihren Investmentplänen beantwortet haben, etwa zur Anlagedauer, zur Anlagesumme, zur Risikobereitschaft. Man unterscheidet zwischen Full-Service- und Half-Service-Anbietern. Die ersten setzen das Portfolio zusammen, übernehmen die komplette Depot-Verwaltung selbst und schichten das Depot auch während der gesamten Laufzeit automatisch um. Im Half-Service schlagen die Robo Advisor den AnlegerInnen zunächst eine Depot-Zusammensetzung vor. Die Kunden müssen sich dann entscheiden und müssen auch möglichen Umschichtungen aktiv zustimmen.

Top 2- Zeit und Aufwand

Bei der automatisierten Geldanlage sind Zeit und Aufwand vergleichsweise überschaubar, weil der digitale Berater das Depot aufbaut, überwacht und durch Umschichtungen optimiert.

Top 3- Transparenz

Ein Robo Advisor erklärt, warum er in bestimmte Produkte oder Anlageklassen investiert, welche Kosten anfallen, welche Performance die Geldanlage erzielt. Und sie geben eine Übersicht über alle Transaktionen

Top 4 - Mindestanlage

Die Zeiten hoher Mindestanlagesummen für digitale Geldanlage sind vorbei. Schon ab dreistelligen Anlagebeträgen können AnlegerInnen investieren. Bei der neuen Anlage-plattform my-si, die sich auf nachhaltige Investments mit sozialer Verantwortung spezialisiert hat, beträgt die Mindestanlagesumme 1000 Euro. Darüber hinaus können AnlegerInnen monatlich in Sparpläne investieren, bei vielen Robos ab 25 Euro monatlich, bei my-si ab 50 Euro. 

Top 5 – Robo und Rendite – das passt zusammen

Ein verbreitetes Klischee ist, dass nachhaltige Investments weniger Rendite einbringen würden als konservative. my-si sucht aus einem riesigen Fondsuniversum diejenigen Fonds heraus, die sowohl unter ESG- bzw. Nachhaltigkeitskriterien als auch bzgl. ihres Chance-Risiko-Profils zu den Top-Fonds gehören. Bei der Überprüfung der Nachhaltigkeit stützt sich my-si auf das ISS ESG-Rating, das derzeit vermutlich umfassendste ESG-Rating für Investmentfonds auf dem Markt. Nur Fonds mit gutem oder sehr gutem ESG-Rating, d.h. mit vier oder fünf Sternen, kommen in die zweite Stufe des Auswahlverfahrens: Selektiert werden dann diejenigen Fonds, die im Chance-Risiko-Verhältnis des f-fex Fondsratings die besten Bewertungen -also ein A oder B Rating- haben. Im direkten Vergleich zu Strategien mit vergleichbarer Risikovorgabe und ähnlichem Anlageuniversum – my-si wählt hierfür jeweils den Durchschnitt aller Fonds in den passenden global investierenden Mischfondskategorien - liegt die Performance der my-si ESG-Strategien seit 2019 deutlich über der Benchmark. 2020 hat der im Allokationsverfahren implementierte Markt-Stress-Indikator rechtzeitig auf die Korrektur reagiert und konnte das Gröbste abfangen. Das muss nicht immer so gut laufen, aber 5-6 Prozent p.a. sollten laut my-si in der mittleren Risikoklasse, der Klasse 3, langfristig erreichbar sein.

Top 6 – Rationale Geldanlageentscheidungen ohne Emotionen

Anlegerfehler gibt es eine Menge. Von Depots, die nicht breit genug aufgestellt sind, über zu wenig Durchhaltevermögen oder Verkaufspanik bis hin zu Gewinnen, die zu früh realisiert werden. Nur einige der derzeit verfügbaren Robo Advisor sind wirklich vollständig digital und treffen – ähnlich wie my-si -  ihre Anlageentscheidungen  ausschließlich auf Basis von Algorithmen, d.h. völlig ohne Emotionen und nur auf der Basis von Daten.

Top 7 – Kostengünstig investieren

Ca. ein Prozent der Anlagesumme müssen AnlegerInnen lediglich pro Jahr für Advisory Fee, Depotgebühr und Mehrwertsteuer bei einem Robo Advisor einplanen. my-si bietet ein hochwertiges, ESG-geprüftes Anlagekonzept von Top-Experten mit langer Erfahrung für 0,99 Prozent als All-in-Fee. Von dieser Gebühr spendet my-si ein Drittel an eine von zehn karitativen Organisationen, die die AnlegerInnen von my-si persönlich auswählen. Nach dem Motto: Nachhaltig investieren, die Welt besser machen UND attraktive Renditen erzielen. Mehr dazu unter: www.my-si/mein-beitrag.

Weitere Informationen: www.my-si.de/mein-investment