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Ja, das my-si Konzept bietet dir sowohl bei der Auswahl der Fonds als auch bei der Wahl der Projekte, die du unterstützen willst, alle Freiheiten. Allerdings wollen wir dich in der möglichen Vielfalt nicht alleine lassen. Daher liefert my-si, wann immer es sinnvoll und nötig erscheint, konkrete, zu deinem Anlagevolumen und deinem Risikoprofil passende Vorschläge, die du einfach annehmen, variieren oder ablehnen kannst. Natürlich kann sich die hinter den Empfehlungen liegende Anlagestrategie am besten entfalten, wenn du die Vorschläge jeweils annimmst. Wer eigene Vorstellungen hat, kann das in unserem Konzept aber auf sehr einfache Weise auch selbst umsetzen.

Die jährliche Gesamtgebühr hängt von deinem Depotvolumen, d.h. dem von dir investierten Anlagebetrag ab. Bis zu einem Volumen von 50.000 € beträgt die Gebühr 0,99 Prozent des Depotwertes. Ab 50.000 € bis 250.000 € liegt die Gebühr bei 0,79 Prozent, über 250.000 € bei 0,69 Prozent. Die Gebühr setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Hier ein einfaches Rechenbeispiel bei einem Gebührensatz von 0,99 Prozent: 0,89 Prozent gehen als “Advisory Fee” an my-si. Davon sind 0,14 %-Punkte als Mehrwertsteuer abzuführen. Netto bleiben also 0,75 %-Punkte als Umsatzerlös. Davon gibt my-si 1/3, d.h. 0,25 %-Punkte an das Charity-Projekt weiter, das du gewählt hast. Bei uns, d.h. my-si bleiben also netto 0,5 %-Punkte. In der Brutto-Darstellung, also vor Mehrwertsteuerabführung sieht die Aufteilung wie folgt aus: 0,3 %-Punkte an das Charity Projekt, 0,59 % Punkte an my-si. Die DAB BNP Paribas Bank, bei der dein Depot und damit auch dein Geld liegt, erhält eine jährliche Transaktionskostenpauschale von 0,1 Prozent deines Depotwertes. Alles zusammen macht das 0,99 Prozent. Solltest du dein Projekt mit einem eigenen Beitrag darüber unterstützen wollen, erhöht sich die Gesamtgebühr entsprechend.

Die Fonds, in die dein Geld investiert wird, berechnen ebenfalls eine jährliche Gebühr, die aber bereits in den Fondspreisen enthalten ist und nicht noch einmal separat abgerechnet wird. Diese Fondskosten variieren je nach Fonds zwischen 0,1 und 1,2 Prozent. Die Fondskosten werden durch die Bestandsprovision, die wir über die Depotbank von den Fondsgesellschaften erhalten und an dich weitergeben, deutlich (im Durchschnitt um 40-50%) gesenkt. Netto, d.h. nach Abzug der Bestandprovision, liegen die Fondskosten der Portfolios um die 0,5 Prozent. Das variiert aber nach Risikoklasse und über die Zeit.

Wenn du dich für my-si entscheidest, wird deine Risikotragfähigkeit über einen Fragebogen ermittelt. Bei höherer Risikobereitschaft steigen zwar die Renditechancen deiner Anlage, die möglichen Wertschwankungen nehmen aber ebenfalls zu. Mehr Renditepotenzial ist also immer mit einem entsprechend höheren Verlustrisiko verbunden. Über deine Antworten im Risikofragebogen, den du nach der Regstierung bei my-si beantwortest, gibst du also die Schwankungsbreite deines Portfolios im Wesentlichen selbst vor.

Dein Geld wird in Investmentfonds angelegt, die in einem Depot bei einer der großen europäischen Banken, der DAB BNP Paribas mit Sitz in Paris, liegen. Somit ist es doppelt gesichert: Zum einen ist die deutsche Niederlassung der BNP Paribas S.A. freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Hierüber ist dein Vermögen bis zu einer Höhe von 90 Millionen Euro pro Kunde geschützt. Unabhängig davon greift über die Muttergesellschaft in Paris der EU-weit geltende, gesetzlich verankerte Einlagensicherungsfonds über 100.000 € pro Kunde.

Darüber hinaus stellen Investmentfonds ein von der Fondsgesellschaft verwaltetes Sondervermögen dar. Im Falle einer Insolvenz der depotführenden Bank oder der Fondsgesellschaft fällt dein Geld nicht in die Insolvenzmasse, da es stets getrennt vom sonstigen Vermögen zu führen ist.

Du bist und bleibst also in jedem Fall Eigentümer deiner Fondsanteile. Die DAB BNP Paribas Bank verwahrt diese lediglich. Im etwaigen Insolvenzfall kannst du daher die Herausgabe deiner Fondsanteile jederzeit verlangen.

Alle von my-si vorgeschlagenen Investmentfonds haben vier oder fünf ESG Ratingsterne. my-si stützt sich bei der ESG-Auswahl der Fonds auf das ISS ESG-Rating, ein Bewertungsverfahren, das aktuell zu den anspruchsvollsten und umfangreichsten ESG-Fondsratings gehört. Das ISS ESG-Rating folgt dem sogenannten „Best-in-Class“-Ansatz, d.h. die Fonds, die gegenüber ihren Wettbewerbern in der Vergleichsgruppe am besten abschneiden, erhalten die höchste Bewertung. Dieser Ansatz hat den Vorteil, dass es in der Regel immer eine ausreichende Zahl an ESG-konformen Fonds gibt, mit denen ein performantes, gut diversifiziertes Portfolio zusammengestellt werden kann. Bei zu restriktiven ESG-Vorgaben ist mit Renditeeinbußen und mangelnder Portfoliodiversifikation zu rechnen. In my-si nehmen wir beide Aspekte sehr ernst: Wir wollen mit ESG-geprüften Fonds zu einer nachhaltigeren Wirtschaftsweise beitragen und gleichzeitig attraktive Renditen bei angemessenem Risiko erzielen.

Derzeit umfasst die my-si Strategie 12 Anlageklassen, deren Auswahl und Gewichtung sich an deinem Risikoprofil orientiert, das auf Basis deiner Antworten im Risikofragebogen ermittelt wird. Der Optimierungsalgorithmus von my-si kombiniert und gewichtet die in der Anlagestrategie definierten Anlageklassen so, dass der Anlagevorschlag deinem Risikoprofil entspricht und die Risikobeiträge der verschiedenen Anlageklassen zum Gesamtrisiko des Portfolios möglichst gleich groß sind. Dieses Konzept wird auch „Equal Risk Contribution“ oder "Risk Parity“ Ansatz genannt. Wesentlicher Vorteil dieses Ansatzes ist es, dass er ohne Prognosen und Vermutungen über die weitere Entwicklung der verschiedenen Anlagemärkte auskommt. Fehleinschätzungen über die zukünftige Entwicklung von Anlagemärkten sind übrigens die häufigste Ursache für Enttäuschungen bei der Portfolioperformance.

Das laufende Risikomonitoring deines Depots erfolgt auf zwei Ebenen. Zum einen überprüft das System einmal im Monat, ob das Risiko deines Portfolios noch zu den Risikovorgaben passt, die du durch die Beantwortung unserer Risikofragen festgelegt hast. Wenn Portfoliorisiko und dein Risikoprofil nicht übereinstimmen, erhältst du automatisch einen Optimierungsvorschlag, der - wenn du ihn annimmst - dein Portfolio wieder optimal aufstellt. Der zweite Baustein des Risikomonitorings soll kurzfristige Verwerfungen, die auf den Aktien- und Finanzmärkten leider immer wieder auftreten, rechtzeitig erkennen und dich umgehend darüber informieren. Natürlich nicht ohne einen passenden Anlagevorschlag, der größere Verluste vermeiden soll. Das dahinterliegende Risikokonzept nennen wir „Markt-Stress-Indikator“. Er wird täglich ermittelt und gibt unmittelbar Signal sobald dein Depot wegen kurzfristiger Marktereignisse ein bestimmtes Risikolevel überschreitet.

Aktiv verwaltete Fonds investieren in Einzeltitel, d.h. in Aktien einzelner Unternehmen oder Anleihen. Diese müssen analysiert, ausgewählt, laufend geprüft, in den Fonds gekauft und gegebenenfalls wieder verkauft werden. Für diese Leistung erhält der Fondsmanager bzw. die hinter ihm stehende Fondsgesellschaft eine sogenannte Managementgebühr. Die Höhe der Gebühren richtet sich nach der Komplexität des Managementansatzes. Generell gilt, dass die Managementgebühr bei aktiv gemanagten Fonds höher ist als bei passiven Fondsprodukten und ETFs.

Grundsätzlich geht das, leider aber nicht online. Ein Formular für den Depotübertrag erhältst du gerne auf Anfrage von uns per E-Mail. Das ausgefüllte Formular schickst du dannn zusammen mit einem, von einer Legitimierungsstelle (jede Bank in deiner Nähe) beglaubigten Identifizierungsbogen an uns zurück. Weiter Details findest Du auf den Formularen, die wir dir zuschicken. Alternativ kannst du auch dein aktuelles Depot auflösen und den entsprechenden Betrag auf dein neues, bereits eröffnetes Konto bei my-si überweisen und neu anlegen. Das ist in der Regel weniger aufwendig und geht schneller. Eventuell solltest du vorher deinen Steuerberater zu Rate ziehen.

Mit deiner Registrierung bei my-si erhältst du Zugriffsdaten für dein Depot. Mit diesen kannst du jeder Zeit, von jedem Ort und von jedem Gerät (Laptop, Tablet, Smartphone, ...) auf dein Depot bei my-si zugreifen. Dort stehen dir alle Fondsinformationen, Anlagevorschläge, Depotberichte, ESG-Auswertungen sowie sämtliche Informationen über die von dir unterstützten Projekte und Entwicklungsziele zur Verfügung.

Das kannst Du ganz einfach über die Felder “Einmalanlage” bzw. “Einmalentnahmen” in my-si steuern. Wichtig ist, dass der Betrag für die Umsetzung der Einmalanlage bereits in der Kasse bzw. auf dem zu deinem Depot gehörenden Verrechnungskonto bei der Depotbank zur Verfügung steht. Falls das noch nicht der Fall ist, musst du diesen erst von deinem Girokonto auf das Verrechnungskonto bei der Depotbank überweisen und dann die Einmalanlage durchführen. Bei Geldentnahmen gehst Du einfach umgekehrt vor, d.h. erst den Betrag für die Einmalentnahme in my-si festlegen und beauftragen, dann die Überweisung auf dein Girokonto anweisen.

Dein Depot wird in einem Konto der DAB BNP Paribas Bank geführt und ist immer aktuell. Wertänderungen werden umgehend gebucht, so dass dein Depot, sobald es eröffnet ist, immer auf dem neuesten Stand ist. Dividenden- oder Zinsgutschriften der Papiere werden bei Fonds zu bestimmten Stichtagen gutgeschrieben. Diese Gutschriften erfolgen automatisch durch die Fondsgesellschaften. Einsehen kannst du dein Depot sowohl über die my-si als auch über eine bankeigene Endkunden-App der DAB BNP Paribas Bank.

Die Gebührenabrechnung zu deinem Depot erfolgt quartalsweise. f-fex erhält zum jeweiligen Stichtag die vereinbarte Advisory Fee (inkl. Mehrwertsteuer). Nach Abführung der Mehrwertsteuer reicht f-fex den für das gewählte Projekte bestimmten Beitrag (d.h. den von f-fex bereits versprochenen Beitrag und deinen möglichen freiwilligen Zusatzbeitrag) an die Organisation weiter, die das Projekt betreut. Die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Dornbach stellt sicher, dass alles richtig verbucht wird und das von dir gewählte Projekt auch tatsächlich das Geld erhält, das du ihm zugedacht hast. Damit schaffen wir für alle Beteiligten Transparenz und Überprüfbarkeit.

Ja, das geht, ist aber bei der DAB BNP Paribas Bank derzeit online noch nicht möglich. Das Formular für die Kinder-, Enkel- und Gemeinschaftskonten erhältst du gerne auf Anfrage per E-Mail von uns. Das ausgefüllte Formular schickst du dannn zusammen mit einem, von einer Legitimierungsstelle (jede Bank in deiner Nähe) beglaubigten Identifizierungsbogen an uns zurück. Weiter Details findest Du auf den Formularen, die wir dir zuschicken.